Seguro de Ahorro
Inversión Multifondos: que tu dinero trabaje para ti
Un seguro de vida-ahorro (Unit Linked) compuesto por ocho fondos, de menor a mayor riesgo. Tú eliges cómo repartir tu inversión y puedes adaptarla en cualquier momento a tus objetivos.
Hablemos de tu plan¿Es para ti?
¿Quién necesita este seguro?
- Ahorradores e inversores a medio y largo plazo que buscan una rentabilidad financiero-fiscal atractiva y quieren adaptar su patrimonio a la evolución de los mercados.
- Personas con una buena cultura financiera que necesitan un "traje a medida" y tienen capacidad de asumir cierto riesgo.
- Perfiles conservadores y agresivos por igual: tú eliges la composición de la inversión que mejor se adapta a ti.
- Quien valora el asesoramiento personalizado y el seguimiento continuado de su inversión.
Recomendado con un horizonte mínimo de 5 años para que la inversión sea rentable.
Cómo funciona
Un seguro, ocho fondos, una sola prima
Es un Unit Linked: un seguro de vida en el que tú decides en qué fondos se invierte tu ahorro, desde los más conservadores hasta los más agresivos.
- Ocho fondos internosCubren las principales categorías del mercado: monetario europeo, renta fija europea, dos fondos mixtos, y renta variable española, europea, USA e internacional.
- Aportaciones periódicas y suplementariasDefines la prima prevista y puedes reforzarla con aportaciones extra cuando quieras.
- Cambios sin costeUna vez tu valor acumulado supere los 3.000 €, puedes traspasar dinero entre fondos sin coste.
- Totalmente flexibleApto para todos los perfiles: desde el más conservador hasta el más agresivo.
Consulta el detalle y el nivel de riesgo de cada fondo en la calculadora de ahorro →
Ventajas
Por qué elegir Inversión Multifondos
- RentabilidadAcceso a una rentabilidad atractiva a medio y largo plazo, mayor cuanto más riesgo asumas.
- Diversificación y gestión activaCombina fondos y traspasa entre ellos para adaptarte al mercado o a tus necesidades.
- FlexibilidadModifica en cualquier momento el pago de tus primas previstas y suplementarias.
- TransparenciaRecibes información periódica de la evolución de tu inversión: posición, movimientos y composición de la cartera.
- FiscalidadSolo tributa al rescatar, como rendimiento de capital mobiliario, sin retenciones mientras la póliza esté viva.
- LiquidezPuedes rescatar total o parcialmente a partir del primer año, sin ninguna penalización.
Qué es un multifondos
Qué es un seguro multifondos y en qué se diferencia de un fondo de inversión
Un seguro multifondos es un seguro de vida-ahorro en el que tu dinero se invierte en varios fondos que eliges tú. En el sector se conoce como Unit Linked. No tiene un tipo de interés garantizado: el valor de tu ahorro sube o baja según la evolución de los fondos elegidos. Por eso el riesgo de la inversión lo asumes tú, y lo ajustas moviendo el dinero entre fondos más conservadores o más dinámicos.
La gracia está en combinar en un solo producto la diversificación de los fondos con la fiscalidad de un seguro: no tributas por los cambios que haces dentro de la póliza, solo cuando rescatas.
Multifondos frente a un fondo de inversión
- Cambios entre fondos: dentro de la póliza son sin coste a partir de 3.000 € de valor acumulado, y no tributan.
- Fiscalidad: tributas solo al rescatar, por la ganancia, como rendimiento del capital mobiliario. Mientras la póliza está viva no hay retenciones.
- Cambio de entidad: un fondo de inversión se puede traspasar a otra gestora sin tributar. Un Unit Linked, en general, no: para cambiar de compañía hay que rescatar.
- Liquidez: puedes rescatar total o parcialmente a partir del primer año, sin penalización.
- Horizonte: está pensado para un mínimo de 5 años, como cualquier inversión con renta variable.
Un ejemplo práctico
Imagina que aportas 200 € al mes durante 10 años, 24.000 € en total. Con un perfil prudente puedes empezar con más peso en el fondo monetario y en la renta fija y, a medida que te sientas cómodo, ir pasando una parte a los fondos mixtos o de renta variable.
Si a mitad de camino necesitas estabilidad, por ejemplo porque se acerca la compra de una vivienda, mueves el dinero a los fondos más conservadores sin rescatar y sin tributar. Antes de elegir, te recomiendo leer cómo elegir un seguro o una inversión.
Preguntas frecuentes
¿Qué es un seguro multifondos?
Un seguro de vida-ahorro (Unit Linked) en el que eliges en qué fondos se invierte tu dinero y puedes cambiar de fondo cuando quieras. Su valor depende de la evolución de esos fondos.
¿El capital está garantizado?
No. El valor depende de la evolución de los fondos. En los fondos más conservadores las oscilaciones son menores, pero no hay garantía. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras.
¿Cuánto tiempo conviene mantenerlo?
Se recomienda un horizonte mínimo de 5 años, sobre todo si inviertes en fondos mixtos o de renta variable.
¿Puedo sacar el dinero antes?
Sí. Puedes rescatar total o parcialmente a partir del primer año sin penalización. Tributas solo por la ganancia, como rendimiento del capital mobiliario.
Informe trimestral
Así se han comportado los fondos este trimestre
Datos a 30 de junio de 2026 (2º trimestre de 2026). Cada trimestre actualizamos esta sección con el informe oficial de Occident.
Los mercados bursátiles avanzaron con fuerza en el segundo trimestre, recuperando las caídas de marzo ligadas al conflicto en Irán: el Ibex-35 subió un 14,21% y el S&P 500 un 14,87%. El BCE subió los tipos de interés por primera vez desde 2023, mientras la Reserva Federal los mantuvo sin cambios. El precio del petróleo cayó con fuerza, de 118 a menos de 72 dólares por barril, tras el inicio y la posterior tregua del conflicto en Oriente Medio.
| Fondo | Trimestre | Año 2026 |
|---|---|---|
| Mercado monetario europeo | +1,17% | +0,71% |
| Renta fija europea | +1,42% | +0,60% |
| Mixto sénior | +5,78% | +4,16% |
| Mixto global 50/50 | +8,52% | +6,45% |
| Renta variable española | +12,08% | +11,26% |
| Renta variable europea | +15,28% | +13,59% |
| Renta variable USA | +16,27% | +9,96% |
| Renta variable internacional | +16,20% | +11,60% |
Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Fuente: Occident, informe Mod. 1310.
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